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August 2016

Sparkasse – „Kredit für Selbständige“
Sparkasse für Selbstständige


Sparkasse für Selbstständige

Wann die erste Sparkassen-Filiale eröffnet wurde ist strittig. Im Jahr 1749 hießen die ersten bekannten Filialen der Sparkasse noch Leihkassen oder Waisenkassen. Sparkassen entstanden zumeist im 18. Jahrhundert, um den ärmeren Bevölkerungsschichten eine sichere Möglichkeit zu eröffnen. Heute hat die Sparkasse ein Filialnetz mit aktuell etwa 400 Filialen und etwa 230.000 Mitarbeitern. Selbstständige können bei der Sparkasse entweder auf einen Privatkredit zurückgreifen oder einen Investitionskredit bzw. einen Förderkredit beantragen. Wer bereits ein geschäftliches Girokonto bei der Sparkasse pflegt, hat natürlich viel bessere Möglichkeiten eine Kreditgenehmigung zu erhalten und wird im Regelfall auch beim Kreditprozess vorgezogen. Zudem gilt die Sparkasse als der Vorreiter in Deutschland bei der Vemittlung von staatlich geförderten KfW-Krediten oder Investorengeldern speziell für Unternehmen und Selbstständige. Eine flexible Tilgung durch Erträge aus der Investition sind bei der Sparkasse ebenfalls möglich. Weitere Kreditanbieter aufrufen.

Der Investitionskredit für Selbstständige und Unternehmen

Der Investitionskredit der Sparkasse ist speziell für Anschaffungen in die eigene Unternehmung. Möchten Sie gerne ein neues Geschäftsauto kaufen, neue Büromöbel anschaffen oder Maschinen für Ihr Unternehmen kaufen? Dann ist der Investitionskredit der Sparkasse mit Sicherheit eine gute Alternative zum Privatkredit.

Die Sparkasse bemüht sich um staatliche Förderung für Ihren Kredit

Bei einem Investitionskredit bemüht sich die Sparkasse darum, dass Sie zusammen mit Ihrem beantragten Kredit eine staatliche Förderung erhalten. Durch den vertrauensvollen Namen der Sparkasse und die Art des Kredites ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich hoch, dass Ihr Kredit mit den richtigen Voraussetzungen auch vom Staat durch einen KfW-Kredit gefördert wird.

  • Unternehmen zukunftsfähig gestalten
  • Liquidität schonen
  • Bis zu 100 Prozent der Investition finanzierbar
  • Geeignet für alle Güter des Anlagevermögens
  • Fester oder variabler Zins
  • Individuelle Laufzeit und Kredithöhe
  • Staatliche Förderung möglich
  • Flexible Tilgung durch Erträge aus der Investition
  • Bundesweite oder regionale Fördergelder für Förderkredite
  • Für Gründung, Wachstum, Effizienz und Innovation
  • Tilgungsfreie Anlaufjahre möglich

Die KfW stellt nur das Geld für Selbstständige bereit, die Verwaltung des Darlehens und den Zahlungsverkehr wickelt eine Partnerbank ab.

Finanztip

Die Sparkasse unterstützt Sie bei der Suche nach einem Investor

„Bei einer offenen Beteiligung wird die Beteiligungsgesellschaft Mitgesellschafter“

Durch ein ausgearbeitetes Konzept möchte die Sparkasse das große Filialnetz, den guten Namen und auch die Kontakte dafür nutzen Beteiligungsgeschäfte zu vermitteln. Das bedeutet Sie haben die Möglichkeit einen Investor für Ihr Unternehmen oder Ihre neue Idee zu finden. Der Vorteil ist, dass Sie keine Sicherheiten benötigen, um diese Art von Liquidität für Ihr Unternehmen zu erreichen.

Sie erarbeiten gemeinsam mit Ihrem Ansprechpartner bei der Sparkasse Ihre Projektprüfung (Due Dilligence) aus und begeben sich mit ihm in die Verhandlungsphase mit potentiellen Investoren. Die Sparkasse übernimmt nach erfolgreichem Zusammenschluss bzw. nach erfolgreicher Vemittlung die Betreuung (Monitoring). Ein nächster Schritt wäre natürlich auch ein Exit bzw. ein vollständiger Unternehmensverkauf.

„Die Sparkasse unterstützt Sie zudem, um ein besseres Rating zu erreichen“

Die Sparkasse kennt die Rating-Faktoren im Schlaf und berät Sie gerne bei einem neuen Konzept, um Ihr Unternehmensrating nachhaltig und strategisch zu verbessern. Außerdem unterstützt Sie die Sparkasse dabei Risiken früh zu erkennen und systematisch gegenzusteuern. Renommierte Ratingagenturen sind zum Beispiel Standard & Poor’s und Moody’s und kosten 10.000 Euro bis 30.000 Euro, um das Rating für Unternehmen zu kalkulieren. Bevor Sie unnötig Geld ausgeben, kann Sie die Sparkasse mit den selben Daten versorgen.

Die häufigsten Fragen für »Sparkasse Kredit für Selbstständige«

Wie wird meine Bonität ermittelt?
Die Sparkasse hat durch die jahrzentelange Erfahrung einige Faktoren in einem neuartigen und eigenständigen Ratingverfahren zusammengetragen, um Sie als Privatperson oder selbstständiger Unternehmer zu bewerten. Sollten Sie bereits ein Geschäftskonto bei der Sparkasse haben, kann sich das im Regelfall nur positiv auf den Kreditprozess auswirken.

Gibt es die Möglichkeit die Rate nachträglich zu senken?
Die Sparkasse hat viele Möglichkeiten, um den Kreditnehmer zu unterstützen. Außer die Kreditpause am Anfang der Kreditvergabe in den ersten drei Jahren gibt es noch die Möglichkeiten spezielle Kreditratenpausen oder Kreditratensenkungen in den Kreditvertrag zur Tilgung zu beantragen.

Welche Laufzeiten sind beim Kredit bei der Sparkasse denn möglich?
Bei der Sparkasse werden die Kredite klassisch über 12-Monatszeiträume vergeben. 12, 24, 36, 48, 60 und 72 Monaten sind bei Kreditantrag als Standard zu wählen. Da die Sparkasse individuell arbeitet und auch sehr viele unterschiedliche Kreditprodukte anbietet, gibt es bei der Kreditlaufzeit keine offiziellen Grenzen.

Ist der beantragte Kredit bei der Sparkassse zweckgebunden?
Es gibt Privatkredite, Businesskredite, Förderkredite und auch direkte zweckgebundene Kredite bei der Sparkasse. Einzelne Kreditprodukte sind definitiv an spezielle Voraussetzungen und Güter gebunden, andere jedoch vollig frei in der Verwendung. Am besten sprechen Sie Ihren Kundenberater auf Ihren Kreditzweck an.

Wie kann ich das Darlehen bei der Sparkasse beantragen?
Nutzen Sie den Filialfinder der Sparkasse und beantragen Sie in der Filiale in Ihrer Nähe einen Kredit. Die Sparkasse legt großen Wert auf Kundenservice und berät Sie in einer der über 400 Filialen in Deutschland gerne.

Erfahrung mit der Sparkasse in der Selbstständigkeit

Haben Sie in der Selbstständigkeit gute oder gar schlechte Erfahrungen mit der Sparkasse gesammelt? Sie können uns und unseren Lesern Ihre Erfahrung als Kommentar am Ende der Seite hinterlassen. Wir freuen uns über Ihre Meinung und darüber, dass Sie andere Interessenten im Internet unterstützen.

Haben Sie sich eventuell gar nicht für einen Kredit bei der Sparkasse entschieden?
Wurden Sie vom Angebot von der Sparkasse nicht überzeugt und haben deshalb erst gar keinen Kredit beantragt? Teilen uns Ihre Meinung mit und scheuen Sie sich nicht auch mal eine Kritik bewusst auszusprechen. Wir lieben gesunde Diskussionen.

Commerzbank – „Kredit für Selbständige“
Commerzbank für Selbstständige


Commerzbank für Selbstständige

Das Unternehmen Commerzbank ist eine Aktiengesellschaft und die zweitgrößte Großbank Deutschlands. Sie betreut weltweit fast 11 Millionen Privat- sowie eine Million Geschäfts- und Firmenkunden. Der Unternehmerkredit der Commerzbank richtet sich an kleine Selbstständige bis hin zu große Aktiengesellschaften mit Millionenvoluminas. Die Commerzbank hat sich zudem auf die Vermittlung von KfW-Krediten (Kreditanstalt für Wiederaufbau) spezialisiert. Diese Kreditform betrifft Sie zum Beispiel, wenn Sie Grundstücke oder Gebäude erwerben oder kapitalintensive Anlagen errichten möchten. Ein KfW-Kredit richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft. Ob Sie die aktuellen Voraussetzungen für den Erhalt eines KfW-Unternehmerkredits erfüllen, insbesondere zu förderfähigen Investitionen und notwendigen Antragsunterlagen sowie Bonitätsanforderungen klärt ein persönlicher Commerzbank-Berater bei der Antragstellung. Selbstverständlich unterstützt Sie Ihr Berater auch bei den Antragsformalitäten. Ein Kredit für Selbstständige bei der Commerzbank ist ab einer Kredithöhe von 25.000 Euro möglich ab einer Zinsbindung von bis zu 6 Jahren. Weitere Kreditanbieter aufrufen.

24-Stunden-Beraterhotline für Unternehmerkredite ab 25.000 Euro

Die Commerzbank legt großen Wert auf Beratung und Service, deshalb hat die Commerzbank für das Produkt „Unternehmerkredit“ eine eigene 24-Stunden-Telefonhotline eingerichtet, um Selbstständige, Freiberufler, aber auch große Unternehmen bei Kreditfragen sofort zu unterstützen.

Einfachere Antragsbearbeitung für Maschinen, Fahrzeuge oder Einrichtungen

In 40 Prozent der Fälle wollen selbstständige Unternehmen in Maschinen, Fahrzeuge oder Einrichtungen zur Auftragsbearbeitung investieren. Hier spielt die Bonität für die Commerzbank nur bedingt eine Rolle, denn die Großbank kennt die Herausforderungen im Berufsalltag für kleine und mittelständische Unternehmen. Hierbei kann Sie die Commerzbank unter der Rufnummer (+49) 0 69 98 66 09 66 jederzeit kostenfrei und professionell unterstützen.

  • Kredithöhe zwischen 25.000 und 5.000.000 Euro
  • Darlehenslaufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten
  • Spezielle Kreditverträge für Maschinen, Fahrzeuge oder Einrichtungen
  • Kredite vom Selbstständigen bis zur Aktiengesellschaft
  • Genialer 24-Stunden-Sofort-Service per Telefon
  • KfW-Kredite auf Anfrage mit nachträglicher Betreuung
  • Unterstützung beim Ausfüllen der Kreditanträge
  • Sofortentscheidung bis 100.000 Euro direkt in der Filiale
  • Maßgeschneiderte Angebote mit Planungssicherheit
  • Günstiger Zinssatz 2,75 % p.a.

Die Commerzbank erhebt neben dem Zins mittlerweile keine pauschalen Kreditbearbeitungsgebühren mehr. Es gibt auch keinen „Individualbeitrag“, wie die Targobank ihn verlangt.

Finanztip

Stresstest für Banken 07/2016 von Focus Online

„Die Commerzbank hat von der Bankenaufsicht ein insgesamt recht ordentliches Zeugnis für ihre Krisenfestigkeit bekommen.“

Die Europäische Zentralbank (kurz EZB) nahm in einem Test Anfang 2016 Europäische Großbanken wie die Deutsche Bank und die Commerzbank unter die Lupe und prüfte die Banken auf Widerstandsfähigkeit in Krisensituationen.

Die EZB bewertete das Ergebnis positiv. Der Test zeige eine verbesserte Widerstandsfähigkeit im Bankensystem der Eurozone. Einzelne Banken offenbarten allerdings deutliche Schwächen. Europaweit am schlechtesten schnitt die italienische Bank „Monte dei Paschi“ ab, deren Kapitalquote angesichts eines Berges fauler Kredite sogar in den negativen Bereich rutschte.

„11 Jahre Nummer 1 bei Export- und Import-Transaktionen über das Handelsförderungsprogramm“
Die Commerzbank ist zum elften Mal in Folge die Nummer 1 bei der Förderung von Handelsfinanzierungen in Zusammenarbeit mit der EBRD. Keine andere Bank weltweit hat durchgehend seit dem Jahr 2004 so viele Export- und Import-Transaktionen über das Handelsförderungsprogramm der EBRD abgewickelt. EBRD steht für European Bank for Reconstruction and Development.

Die häufigsten Fragen für »Commerzbank Kredit für Selbstständige«

Wie wird meine Bonität ermittelt?
Die Bonitätsprüfung bei der Commerzbank für Selbstständige erfolgt aufgrund Ihrer persönlichen Angaben beim Kreditantrag, Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse in Kombination mit der Schufa-Auskunft und Anfragen bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien, welche eng verwandt mit der Schufa sind.

Gibt es die Möglichkeit die Rate nachträglich zu senken?
Die Ratenkredite für Selbstständige und Unternehmer bei der Commerzbank sind wahnsinnig kostengünstig gehalten und fangen bei einem Zinssatz von 2,75% p.a. an. Eine Zinsbindung für reguläre Kredite für Selbstständige legt die Commerzbank für maximal 6 Jahre fest. KfW-Kreditnehmer genießen eine Zinsbindung von maximal 20 Jahren.

Welche Laufzeiten sind beim Kredit bei Commerzbank denn möglich?
Bei der Commerzbank werden die Kredite klassisch über 12-Monatszeiträume vergeben. 12, 24, 36, 48, 60 und 72 Monaten sind bei Kreditantrag zu wählen. Je länger die Laufzeit des Kredites, desto attraktiver auch der monatliche Rückzahlungsbeitrag. Individuelle Vereinbarungen der Laufzeit außerhalb der Jahressätze sind bei der Commerzbank leider nicht möglich.

Ist der beantragte Kredit bei der Commerzbank zweckgebunden?
Das wird bei einem persönlichen Gespräch in einer der Commerzbank-Filialen besprochen. Die Commerzbank bietet für jeden Unternehmer individuelle Vertragsmodalitäten.

Wie kann ich das Darlehen bei der Commerzbank beantragen?
Einen Kreditantrag online stellen funktioniert bei der Commerzbank für Selbstständige und Unternehmer nicht. Sie haben die Möglichkeit die 24-Stunden-Service-Hotline unter (+49) 0 69 98 66 09 66 anzuwählen, um Fragen zu stellen oder können sofort telefonisch oder über das Formular einen Wunschtermin in der nächstgelegenen Filiale sichern.

Erfahrung mit der Commerzbank in der Selbstständigkeit

Haben Sie in der Selbstständigkeit gute oder gar schlechte Erfahrungen mit der Commerzbank gesammelt? Sie können uns und unseren Lesern Ihre Erfahrung als Kommentar am Ende der Seite hinterlassen. Wir freuen uns über Ihre Meinung und darüber, dass Sie andere Interessenten im Internet unterstützen.

Haben Sie sich eventuell gar nicht für einen Kredit bei der Commerzbank entschieden?
Wurden Sie vom Angebot von der Commerzbank nicht überzeugt und haben deshalb erst gar keinen Kredit beantragt? Teilen uns Ihre Meinung mit und scheuen Sie sich nicht auch mal eine Kritik bewusst auszusprechen. Wir lieben gesunde Diskussionen.

Postbank – „Kredit für Selbständige“
easycredit für Selbstständige


Postbank für Selbstständige

Das Unternehmen Postbank führt einer der gefragtesten Kredite für Selbstständige – zumindest mal im deutschsprachigen Netz. Auch der „Postbank Business Kredit“ zeichnet sich durch hervorragende Leistung im Bereich Service und Konditionen aus. Zudem ist der Postbankkredit nicht zweckgebunden. Das bedeutet eine gewerbliche Nutzung des ausgezahlten Betrages wird nicht unterbunden. Auch ein Vorteil beim Kredit der Postbank ist die Arbeitslosenversicherung, die zum Kredit hinzugebucht werden kann. Im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit übernimmt die PB Versicherung nach einer Karenzzeit von 3 Monaten die Zahlung der versicherten Kreditrate für die ärztlich festgestellte und jeweils nachgewiesene Dauer einer Arbeitsunfähigkeit. Im Falle eines Todes des versicherten Kreditnehmers zahlt die PB Versicherung die noch offene, versicherte Kreditsumme zurück. Das Hauptaugenmerk legt die Postbank auf Privatkunden – aktuell betreut die Postbank über 14 Millionen Kunden in Deutschland. Weitere Kreditanbieter aufrufen.

Postbank – der beliebteste Kredit für Selbstständige im Internet

Auf der Landingpage prahlt die Postbank mit dem Siegel „Bester Ratenkredit des Jahres 2014“ von Focus Online. Was etwas veraltet erscheint muss nicht immer hinterher hinken. Der Businesskredit der Postbank ist tatsächlich der beliebteste Kredit für Selbstständige im deutschsprachigen Netz und hat so einige Vorteile für Unternehmer und Freiberufler. Der Kredit ist nicht zweckgebunden und kann im Vergleich zu anderen Banken und Finanzunternehmen deutlich leichter beantragt werden. Fast schon unbürokratisch per Online-Bestellung oder auch in eines der vielen lokalen Filialen der Postbank, welche die letzten Jahre auf über 1.100 angewachsen ist.

Kredit für Selbstständige zwischen 10.000 Euro bis 100.000 Euro

Ein Kleinkredit wie man es von anderen Banken gewohnt ist bietet die Postbank nicht an. Ab 10.000 Euro kann man einen Kredit bei der Postbank beantragen. Noch einfacher ist der Kreditprozess natürlich, wenn man Kunde bei der Postbank ist und ein Girokonto führt. Eine Bonitätsprüfung wird dann in-House durchgeführt und führt in der Regel schneller zu einer positiven Antragsentscheidung.

  • Kredithöhe zwischen 10.000 und 100.000 Euro
  • Darlehenslaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Keine Antragskosten oder Bearbeitungsgebühren
  • Vergleichsweise unbürokratische Antragsabwicklung
  • Sehr guter Service mit hoher lokaler Anwesenheit
  • Arbeitslosenversicherung inklusive
  • Ideal für geschäftliche Investitionen, aber auch für private Investitionen möglich
  • Kostenfreie Sondertilgung jederzeit möglich

Ein besonderer Vorteil bei der Postbank sind die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, denn hier profitiert jeder von der Sondertilgung, die durch den Anbieter zur Verfügung gestellt wird. Innerhalb von jedem Laufzeitjahr ist es möglich, eine kostenfreie Teilrückzahlung durchzuführen.

Kredittestsieger Online

Verbraucherschutz warnt oft vor irreführender Werbung der Postbank

„Banken versprechen in der Werbung günstige Kredite, in der Realität wird es dann wesentlich teurer“
Im Jahr 2007 testete die Verbraucherzentrale einige Kreditangebote namhafter Banken, um einige Werbeangebote unter die Lupe zu nehmen. Für die Postbank hatte der Test ein rechtliches Nachspiel, denn die Verbraucherzentrale hat ihr eine Abmahnung für ihre Werbung „Mini-Zinsen für Maxi-Wünsche“ geschickt. „Wir beanstanden diese Werbung als Verstoß gegen das Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb insbesondere unter dem Gesichtspunkt der unzulässigen Anlockwerbung“, erklärt Strube. Die Postbank habe die Unterschrift unter die Abmahnung jedoch verweigert, nun müsse demnächst das Landgericht Bonn entscheiden. Hierbei handelte es sich jedoch um den Privatkredit der Postbank. Ob Kredite für Selbstständige der Postbank davon betroffen waren wurde nicht bekannt.

Die Postbank bietet auch attraktive Kreditkarten für Selbstständige an
Nicht nur der Kredit für Selbstständige ist beliebt bei Unternehmern und Freiberuflern, auch die Kreditkartenangebote der Postbank sind durchaus attraktiv und wird von Focus online gelobt. Hier kann der Kunde auswählen zwischen der Businesscard mit einem begrenzten Verfügungsrahmen oder einer Prepaid-Kreditkarte, welche aufgeladen werden muss um genutzt zu werden.

Die häufigsten Fragen für »Postbank für Selbstständige«

Wie wird meine Bonität ermittelt?
Sind Sie Stammkunde bei der Postbank und haben bereits ein Girokonto führt die Postbank in der Regel im Hintergrund eine Bonitätsprüfung durch. Auch die Schufa ist ein Schnittstellenpartner der Postbank und wird bei einer Kreditanfrage abgefragt.

Gibt es die Möglichkeit die Rate nachträglich zu senken?
Ein Aussetzen der Kreditrate ist bei der Postbank in der Regel nicht möglich. Im Krankheitsfall greift die Arbeitslosenversicherung für 3 Monate. Ein ärztliches Atest reicht hierbei aus und kann bei der Partnerversicherung der Postbank eingereicht werden.

Welche Laufzeiten sind beim Kredit bei der Postbank denn möglich?
Bei der Postbank werden die Kredite ab einem 12-Monatszeitraum vergeben und können bis zu 84 Monaten festgesetzt werden. 12, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monaten sind bei Kreditantrag manuell zu wählen. Je länger die Laufzeit des Kredites, desto attraktiver auch der monatliche Rückzahlungsbeitrag. Individuelle Vereinbarungen sind natürlich in den insgesamt 1.100 Filialen der Postbank möglich. In der Regel erhalten Sie bei der Postbank einen persönlichen Ansprechpartner für die Kreditvergabe.

Ist der beantragte Kredit bei der Postbank zweckgebunden?
Das ist einer der Besonderheiten beim Businesskredit der Postbank. Sie haben die Möglichkeit das Geld in Ihr Business zu investieren oder das Geld für private Zwecke zu nutzen. Die Postbank legt Ihnen hierbei vertraglich keine Hürden.

Wie kann ich das Darlehen bei der Postbank beantragen?
Ein Kreditantrag muss nicht zwingend online gestellt werden. Sie haben die Möglichkeit in einer der 1.100 Filialen vor Ort einen Kreditantrag zu stellen. Dieser wird dann durch Ihren persönlichen Ansprechpartner bei der Postbank eingereicht und eingehend geprüft.

Erfahrung mit Postbank in der Selbstständigkeit

Haben Sie in der Selbstständigkeit gute oder gar schlechte Erfahrungen mit der Postbank gesammelt? Sie können uns und unseren Lesern Ihre Erfahrung als Kommentar am Ende der Seite hinterlassen. Wir freuen uns über Ihre Meinung und darüber, dass Sie andere Interessenten im Internet unterstützen.

Haben Sie sich eventuell gar nicht für einen Kredit bei der Postbank entschieden?
Wurden Sie vom Angebot von der Postbank nicht überzeugt und haben deshalb erst gar keinen Kredit beantragt? Teilen uns Ihre Meinung mit und scheuen Sie sich nicht auch mal eine Kritik bewusst auszusprechen. Wir lieben gesunde Diskussionen.

Smava – „Kredit für Selbständige“
easycredit für Selbstständige


Smava für Selbstständige

Das Unternehmen Smava ist einer der bekanntesten und auch erfolgreichsten Anbieter, wenn es um die Kreditvermittlung für Selbstständige geht. Smava ist keine Bank, jedoch hat sich das Unternehmen die letzten Jahre tatsächlich als seriöser Kreditvermittler in Deutschland etabliert. Als kleine Vergleichswebseite im Jahr 2007 begonnen, um Privatinvestoren als Geldgeber zu vermitteln, ist Smava nun einer der Anlaufstellen im Internet neben namhaften Banken geworden. Wer eine schlechte Schufa aufweist und bei vielen Banken als selbständiger Unternehmer abgeblitzt ist, hat die Möglichkeit bei Smava ein Kreditprojekt anzulegen. Risikobereite Privatinvestoren können ab einem geringen Betrag in das „Projekt“ investieren. So kommen beispielsweise 1.500 Euro oder auch 30.000 Euro für Sie als angehender Kreditnehmer zustande. Die meisten Projekte sind betitelt mit „Kredit für Steuernachzahlung“ oder „Dringend Auto für neue Aufträge gebraucht“. Abgekupfert aus Amerika konnte das Konzept bereits mehrere tausende Unternehmer unterstützen. Weitere Kreditanbieter aufrufen.

Smava – Kredit von Privat an Privat für Selbstständige

Das Konzept der Kreditbörse ist für Selbstständige und Freiberufler in Not wie geschaffen. Einmal Probleme mit der Schufa wird es in einer Notlage fast zur Unmöglichkeit von Banken an einen mäßig hohen Kredit zu kommen. Smava hat sich ein amerikanisches Konzept zu Nutze gemacht. Und zwar kann man Smava als Kreditmarktplatz betrachten. Der Kreditsuchende legt ein Projekt an mit

ein paar Informationen wofür er den geforderten Kredit benötigt, wie auch über seine finanziellen Verhältnisse. Privatpersonen, welche ihr Geld „gewinnbringender“ anlegen wollen, haben die Möglichkeit Beträge auf einzelne Projekte bei Smava zu investieren. Falls der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann, muss der Privatinvestor natürlich auch sein angelegtes Geld zu einem gewissen Teil abschreiben. Dabei gilt natürlich auch etwas Erfahrungen mitzubringen, die Projekte und die Personen dahinter eingehend zu prüfen und sein Geld auf möglichst risikofreie Projekte zu verteilen, damit eine vernünftige Rendite gemeinsam mit Smava erzielt werden kann. Smava hat diesen Auswahlprozess die letzten 10 Jahre ebenfalls stark optimieren können.

Kredit für Selbstständige zwischen 1.000 Euro bis 120.000 Euro
Smava hat sich die letzten Jahre nicht nur als Kreditmarktplatz im Internet etabliert, sondern auch als Kreditexperte und vermittelt Kredite zwischen 1.000 Euro und sagenhaften 120.000 Euro. Dabei arbeitet Smava natürlich mit Banken und Finanzinstituten zusammen, welche den Kredit mit Sonderkonditionen vergeben. Diese sind mit den deutschen Gesetzen jedoch zu vereinbaren und für Selbständige meist günstiger als klassische Kredite bei den namhaften Banken.

  • Kredithöhe zwischen 1.000 und 120.000 Euro
  • Darlehenslaufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten
  • Schufaneutrale Kreditvermittlung durch verschiedene Kooperationspartner
  • Kreditvergleich mit Bestzins-Garantie
  • Der Service von Smava ist für Sie als Kreditnehmer im ersten Moment völlig kostenfrei. Kosten entstehen lediglich durch den Kreditvertrag bei erfolgreicher Vermittlung
  • Smava arbeitet mit unzähligen unabhängigen Banken und Finanzinstituten zusammen. Eine Vermittlungswahrscheinlichkeit ist hoch
  • Kleine und sehr günstige Kredite mit einer sehr geringen monatlichen Belastung stehen zur Verfügung
  • Das Kreditangebot gilt für private wie auch gewerbliche Zwecke

Bessere Noten bekommt die Plattform Smava. Schon mehrfach wurde sie bei von den Testern der Zeitschrift Finanztest empfohlen, da sie im direkten Vergleich zu Auxmoney besser abschnitt. Hier zahlt der Kreditnehmer erst, wenn die Finanzierung tatsächlich steht.

Handelsblatt Online

Verbraucherschützerin Laag spricht positive über die Plattform Smava

„Durch diesen Kunstgriff stehen die Kreditnehmer unter dem Schutz des Verbraucherdarlehensrechts“
Wie die Konkurrenz anderer Kreditmarktplätze im Internet baut auch Smava auf das Prinzip des „private Lending“. Völlig ohne Bank kommen die „Kredite von Mensch zu Mensch“ in diesem Fall aber doch nicht aus. Das Unternehmen Smava arbeitet mit der deutschen Bank für Investments und Wertpapiere AG (kurz „BIW“) zusammen. Sie vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die privaten Geldgeber weiter. „Durch diesen Kunstgriff seitens Smava stehen die Kreditnehmer unter dem Schutz des Verbraucherdarlehensrechts und bewegen sich nicht wie bei den anderen Anbieter im deutschen Segment in einer rechtlichen Grauzone“, so Verbraucherschützerin Laag in einem Gespräch mit Focus Online.

Focus Online mit einem Hinweis für Privatinvestoren bei Smava
Wer als Kreditnehmer bei Smava darauf spekuliert, dass private Kreditgeber es mit der Zahlungsmoral nicht so genau nehmen wie Banken, wird bei Smava bitterlich enttäuscht. Falls ein Kreditnehmer nicht rechtzeitig zahlt, leitet die Plattform automatisch einen Mahnprozess ein und verkauft die Forderung nach sechs Wochen erfolglosen Mahnens an ein Inkassobüro.

Die häufigsten Fragen für »Smava für Selbstständige«

Wie wird meine Bonität ermittelt?
Die Bonitätsprüfung bei Smava erfolgt „schufaneutral“. Das bedeutet auch bei schlechter Schufa gibt es unterschiedliche Möglichkeiten an einen Kredit zu gelangen. Hierfür arbeitet Smava mit unterschiedlichen Finanzunternehmen zusammen. Für besonders schwere Fälle gibt es bei Smava den „Kredit von Privat zu Privat“. Privatinvestoren können Ihr Geld an verschiedene Kreditnehmer verteilen und genießen so hohe Renditen bei etwas höherem Risiko als bei anderen Geldanlagen.

Gibt es die Möglichkeit die Rate nachträglich zu senken?
Je nach Kreditart und Kreditvereinbarung bei Smava hat man die Möglichkeit einen Monat auszusetzen oder auch den Darlehenszeitraum zu verlängern, um somit langfristig die monatliche Ratenhöhe zu senken.

Welche Laufzeiten sind beim Kredit bei Smava denn möglich?
Bei Smava werden die Kredite ab einem 12-Monatszeitraum vergeben und können bis zu 144 Monaten festgesetzt werden. 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120, 132 und 144 Monaten sind bei Kreditantrag manuell zu wählen. Je länger die Laufzeit des Kredites, desto attraktiver auch der monatliche Rückzahlungsbeitrag. Individuelle Vereinbarungen der Laufzeit außerhalb der Jahressätze sind bei Smava nicht möglich.

Ist der beantragte Kredit bei Smava zweckgebunden?
Jede Bank und jedes Finanzinstitut hat andere Kreditvergabevoraussetzungen. Sie können Smava auf Ihren Zweck ansprechen und erhalten eine Auswahl an Möglichkeiten. Vor allem der Kundenservice wird bei Smava groß geschrieben und hat deshalb bereits einige Auszeichnungen in der Vergangenheit erhalten.

Wie kann ich das Darlehen bei Smava beantragen?
Ein Kreditantrag kann lediglich online gestellt werden. Smava konnte jedoch die letzten 10 Jahre den Online-Prozess wahnsinnig gut ausbauen und bietet zweifelsfrei einer der besten und komfortabelsten Kreditbestellprozesse im gesamten deutschsprachigen Netz an.

Erfahrung mit Smava in der Selbstständigkeit

Haben Sie in der Selbstständigkeit gute oder gar schlechte Erfahrungen mit Smava gesammelt? Sie können uns und unseren Lesern Ihre Erfahrung als Kommentar am Ende der Seite hinterlassen. Wir freuen uns über Ihre Meinung und darüber, dass Sie andere Interessenten im Internet unterstützen.

Haben Sie sich eventuell gar nicht für einen Kredit bei Smava entschieden?
Wurden Sie vom Angebot von Smava nicht überzeugt und haben deshalb erst gar keinen Kredit beantragt? Teilen uns Ihre Meinung mit und scheuen Sie sich nicht auch mal eine Kritik bewusst auszusprechen. Wir lieben gesunde Diskussionen.

Targobank – „Kredit für Selbständige“
easycredit für Selbstständige


Targobank für Selbstständige

Das Unternehmen Targobank bewirbt seit diesem Jahr stark den eigenen Ratenkredit speziell für Selbstständige und Freiberufler, war jedoch die letzten Jahre ausschließlich für Privatkunden tätig. Seit dem Jahr 2008 ist die Targobank ein Teil der französischen Crédit-Mutuel-Bankengruppe. Sie gehörte zuvor zur amerikanischen Citigroup und firmierte noch bis zum Jahr 2010 als Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA. Die Targobank hat rund vier Millionen Kunden in Deutschland, 363 Niederlassungen und beschäftigt etwa 7000 Mitarbeiter. Laut Focus Money Ausgabe, 27/2016 gilt die Targobank in Sachen Kreditvergabe als „sicherster und fairster Kreditvermittler“. Bei Bankenversicherungen.de erreichte die Targobank Platz 3 unter den Bankunternehmen des Jahres 2015. Weitere Kreditanbieter aufrufen.

Targobank mit Personalausweiserkennung per Webcam

Eigentlich sollte die Targobank für Ihre fortschrittliche Online-Antragstellung eine eigenständige Auszeichnung erhalten. Bei Antragstellung gibt es die Möglichkeit per Webcam den Personalausweis in Echtzeit mehr oder weniger beglaubigen zu lassen. So lässt sich der Kreditantrag über das Internet per Sofortentscheidung in Echtzeit sogar mit fixer Zusage entcheiden, da die Identitätsprüfung meist eine garantierte Zusicherung über das Internet nicht möglich macht.

Kredit für Selbstständige zwischen 1.500 Euro bis 35.000 Euro
Die Targobank vergibt für Selbstständige ein Kreditvolumen zwischen 1.5000 Euro und 35.000 Euro per Online-Antrag bei Darlehenslaufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten.

Wer an einem höheren Ratenkredit interessiert ist, fällt aus dem Online-Prozess heraus und muss einen persönlichen Termin der bei der Targobank vereinbaren. Wer bereits in der Vergangenheit bei der Targobank einen Kredit erfolgreich bewilligt bekommen hat, kann bei einem neuen Online-Prozess die alte Vertragsnummer angeben und kann wichtige Punkte wie die Identitäsprüfung überspringen. So kann der Kunde innerhalb 3 Klicks eine weitere Kreditanfrage absenden.

  • Kredithöhe zwischen 1.500 und 35.000 Euro
  • Darlehenslaufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten
  • Verkürzen Sie die Kreditlaufzeit durch Sonderzahlungen für Beträge bis zu 80 % des aktuellen Kapitalsaldos
  • Auf Wunsch können Sie alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen
  • Mit einem zweiten Antragsteller haben Sie gute Chancen auf bessere Konditionen und günstigere Raten
  • Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug mit Nachweis einer mind. dreijährigen selbstständigen Tätigkeit
  • Letzter Steuerbescheid mit aktuellem Nachweis der Steuervorauszahlung und einen Kontoauszug der letzten Steuervorauszahlung
  • Alternativ können Sie auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung inklusive Summen- und Saldenliste einreichen
  • Das Kreditangebot gilt ausschließlich für private Zwecke

Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen. Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.

Online-Zeitschrift Kredittestsieger

Der Kredittest 27/2016 der Focus Money Print-Ausgabe

„Sicherster Ratenkredit“, „Fairster Ratenkredit“, „innovativer Online-Anbieter“
Mit Targobank hat man auf der Suche nach an einem geeigneten Kreditpartner in der Selbstständigkeit einen geeigneten Partner von Anfang an. Ein innovativer Online-Prozess mit Identitätsprüfung per Webcam und einer Sofortentscheidung per Online-Skript. Erste Rate erst nach bis zu 89 Tagen und auch Ratenpausen sind möglich. Vor allem in der Vorweihnachtszeit oder für einen schlechten Monat, wenn mal Aufträge ausbleiben, kann diese Ratenpause 1x innerhalb 12 Monaten eingesetzt werden.

„TOP3-Bank im Jahr 2015“
Die Webseite Bankenversicherungen.de kürte die Targobank im Jahr 2015 zur drittbesten Bank deutschlandweit. Durch ein seriöses Gesamtbild, das feste und kundenfreundliche Auftreten in der Öffentlichkeit und für Kunden wie auch für besondere und attraktive Angebote für Stammkunden oder auch Neukunden.

Die häufigsten Fragen für »Targobank für Selbstständige«

Wie wird meine Bonität ermittelt?
Die Bonitätsprüfung bei der Targobank für Selbstständige erfolgt aufgrund Ihrer persönlichen Angaben beim Kreditantrag, Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse in Kombination mit einer Schufa-Auskunft in Echtzeit wie auch Anfragen bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien, welche eng verwandt mit der Schufa sind.

Gibt es die Möglichkeit die Rate nachträglich zu senken?
Bei der Targobank gibt es die Möglichkeit das gesamte Kreditvolumen ohne weitere Kosten während der Laufzeit zu senken, um somit die zukünftigen Ratenzahlungen anzupassen. Zudem gibt es die Möglichkeit ein Mal innerhalb 12 Monaten einen Monat die Rate ausfallen zu lassen.

Welche Laufzeiten sind beim Kredit bei easycredit denn möglich?
Bei der Targobank werden die Kredite ab einem 24-Monatszeitraum vergeben. 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monaten sind bei Kreditantrag manuell zu wählen. Je länger die Laufzeit des Kredites, desto attraktiver auch der monatliche Rückzahlungsbeitrag. Individuelle Vereinbarungen der Laufzeit außerhalb der Jahressätze sind bei der Targobank lediglich über ein persönliches Gespräch zu haben und auch nur dann, wenn das Gesamtkreditvolumen angepasst wird.

Ist der beantragte Kredit bei der Targobank zweckgebunden?
Der ausgezahlte Kredit der Targobank für Selbstständige darf lediglich für private Zwecke verwendet werden. Gewerbetreibende dürfen den Kreditbetrag nicht in die selbstständige Tätigkeit mit einfließen lassen. Aus diesem Grund fragt die Targobank bei der Kreditvergabe ab, wofür genau das Kreditvolumen verbraucht werden soll.

Wie kann ich das Darlehen bei der Targobank beantragen?
Ein Kreditantrag kann offline über eines der 400 Zweigstellen beantragt werden oder ganz bequem online von zu Hause aus mit Identitätsprüfung per Webcam und Personalausweis. Die Targobank ist einer der innovativsten Kreditinstitute in Deutschland und verfügt über eine der modernsten Online-Beantragungsstrecken, wenn es um Kredite geht. Direkte Online-Sofortzusage mit Garantieauszahlung ohne jegliche Bearbeitungsgebühr über die Webseite der Targobank. TÜV-geprüfte und -zertifiziertes Online-Verfahren. Außerdem erfahren Sie Ihren persönlichen Zinssatz sofort bei Ihrem Online-Kreditantrag.

Erfahrung mit der Targobank in der Selbstständigkeit

Haben Sie in der Selbstständigkeit gute oder gar schlechte Erfahrungen mit der Targobank gesammelt? Sie können uns und unseren Lesern Ihre Erfahrung als Kommentar am Ende der Seite hinterlassen. Wir freuen uns über Ihre Meinung und darüber, dass Sie andere Interessenten im Internet unterstützen.

Haben Sie sich eventuell gar nicht für einen Kredit bei der Targobank entschieden?
Wurden Sie vom Angebot von Targobank nicht überzeugt und haben deshalb erst gar keinen Kredit beantragt? Teilen uns Ihre Meinung mit und scheuen Sie sich nicht auch mal eine Kritik bewusst auszusprechen. Wir lieben gesunde Diskussionen.